Szupranacionális kockázatértékelés (SRA)

Mit jelent

A SRA (Supranational Risk Assessment) az Európai Bizottság által kétévente közzétett, az egész EU belső piacát átfogó ML/TF kockázatértékelés. Jogalapja az AMLD V Art. 6, az AMLR 2024 megerősíti és kiterjeszti hatókörét. Az SRA-t a Bizottság koordinálja, az EBA, ESMA, EIOPA, AMLA és tagállami szakértők közreműködésével.

Tartalom

• Termékkör- és szektor-szintű elemzés: bankolás, fizetés, biztosítás, kripto, ingatlan, professzionális szolgáltatók (ügyvéd, könyvelő, közjegyző) — mindegyik saját kockázati profilját kapja.
• Modus operandi: tipológiák, csatornák, struktúrák, amelyek az EU-piacon visszatérően megjelennek (pl. shell-cégek, korrespondens-banki visszaélés, kripto-fiat hídak, TBML).
• Mitigáció-értékelés: mely meglévő kontrollok hatékonyak és melyek hiányosak a szupranacionális szinten.
• Ajánlások: a Bizottság, a tagállamok, az európai felügyeletek és a kötelezettek számára.

Hogyan illeszkedik a hierarchiába

Az SRA → NRA → intézményi RBA kaszkád az EU-keret alapépítménye:

• az SRA EU-szintű maradék kockázatokat azonosít,
• a tagállami NRA ezeket nemzeti kontextusra fordítja le és kiegészíti hazai sajátosságokkal,
• az intézményi RBA mindkét szinten figyelembe veszi a megállapításokat saját üzleti modelljére alkalmazva.

Eddigi kiadások

SRA-kiadások: 2017, 2019, 2022 — a 2024-es a soron következő. Mindegyik nyilvánosan elérhető a Bizottság AML-oldalán. Az AMLR 2024 hatályba lépésével az AMLA fokozott szerepet kap az SRA-folyamatban, és az értékelés frekvenciája egységesedik.