EE Money Laundering Act (RahaPTS 2017)

Mit jelent

A Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus (RahaPTS, 2017) az észt AML-jog fő törvénye. Az AMLD 4 átültetése volt; a 2018-as Danske Estonia botrány — kb. 200 milliárd EUR gyanús tranzakció a tallinni fióktelepen át — döntő mértékben formálta az ezt követő reformokat: szigorúbb felügyeleti rezsim, megerősített nem-rezidens banki engedélyezés, és intenzív FATF/MONEYVAL monitoring.

Felügyelet

• Finantsinspektsioon (Estonian FSA): a banki, biztosítási, fizetési, tőkepiaci szektor AML-felügyelete.
• Rahapesu Andmebüroo (FIU): az észt FIU; gyanús-tranzakció bejelentések fogadója; Egmont-tag.

Sajátosságok

• Kriptoeszköz-szolgáltatók: Észtország 2017-2020 között az EU egyik legelterjedtebb VASP-engedélyezési központja volt; a 2020-as reformok jelentősen szigorították az engedélyezési feltételeket — minimum tőke, helyi szubsztancia, megerősített AML-keret.
• Danske-tanulság: a felügyeleti reform elválasztotta a "non-resident banking"-et a normál banki tevékenységtől, és kötelezővé tette a group-level oversight bizonyítását.
• Sanctions-environment: a 2022 utáni orosz szankciós keret kiemelt felügyeleti prioritás — a balti front a sanctions-evasion fókusza.