FR Code monétaire et financier (CMF L561+)

Mit jelent

A Code monétaire et financier (CMF) a francia pénzügyi jog egységes kódexe. Az L561-1 és azt követő szakaszok ("Livre V, Titre VI — La lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme") alkotják a francia AML-keret fő végrehajtási normáját. Az AMLD 4-5 átültetése a 2009/104 ordonnance és azt követő módosítások révén került be a CMF-be. Az AMLR 2024 közvetlenül alkalmazható, a CMF továbbra is rögzíti a tagállami implementációs elemeket (pl. felügyeleti struktúra, szankciós rezsim).

Háromosztatú felügyelet

• ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution): a banki és biztosítási szektor AML/CFT-felügyelete. A Banque de France része.
• AMF (Autorité des marchés financiers): a tőkepiaci szereplők AML-felügyelete (vagyonkezelők, tőzsdei közvetítők).
• TRACFIN (Traitement du renseignement et action contre les circuits financiers clandestins): a francia FIU, gyanús-tranzakció bejelentések fogadója és elemzője. A Pénzügyminisztérium része; Egmont Group-tag.

Kötelezettek köre

• hitelintézetek, fizetési intézmények, e-pénz-kibocsátók, biztosítók;
• befektetési vállalkozások, vagyonkezelők, ingatlanforgalmazók;
• professzionális szolgáltatók (notaire, avocat, huissier, expert-comptable);
• kaszinók, online szerencsejáték-szervezők;
• kriptoeszköz-szolgáltatók (PSAN — Prestataire de services sur actifs numériques) — a 2019-es PACTE-törvény hozta be;
• nagyértékű árukereskedők (10 000 EUR készpénz felett);
• műkincs-kereskedők.

UBO-regiszter

A francia tényleges-tulajdonos regiszter (Registre des bénéficiaires effectifs) az INPI (Institut National de la Propriété Industrielle) keretében működik. A 2022-es CJEU C-37/20 ítélet után a publikus hozzáférést Franciaországban is korlátozni kellett — "intérêt légitime" (jogos érdek) szükséges a betekintéshez.

Szankciós keret

Az ACPR és az AMF kombinált bírságolási hatáskörrel rendelkezik; a Société Générale, BNP Paribas és a Crédit Agricole jelentős AML-bírságokat kaptak az elmúlt évtizedben (köz- és nemzetközi kombinációban). A szankciós keret 2024-es szigorítása a pénzbírság-felső korlátot az árbevétel jelentős százalékában rögzítette.