A német banktörvény — a banki engedélyezés, prudenciális szabályozás és felügyelet kerete; a GwG mellett közvetlenül is tartalmaz AML-elemeket (§25h, levelezőbanki due diligence).
A KWG (Kreditwesengesetz, 1961) Németország fő banktörvénye, amely a hitelintézetek, pénzügyi szolgáltatók és pénzügyi vállalkozások engedélyezését, prudenciális szabályozását és folyamatos felügyeletét rendezi. Az EU CRD/CRR-keret átültetésének a fő német hordozója. A KWG nem AML-jogszabály alapvetően, de számos pénzmosás-elleni elemet közvetlenül is tartalmaz.
A KWG §32 alapján engedélyköteles az "Bankgeschäft" vagy "Finanzdienstleistung" Németországban nyújtása. A 2020-as módosítás óta a kriptoeszközök letéti szolgáltatása (Kryptoverwahrgeschäft) is engedélyköteles — ez a német szabályozó proaktív lépése volt a kriptoszektor felügyeleti hatókörbe vonására, az AMLD 5 átültetésével.
A KWG-felügyeletet a BaFin végzi a Bundesbank közreműködésével: Bundesbank a folyamatos monitoringot, BaFin az engedélyezési és intézkedési döntéseket. A bizalmi struktúrákban (Treuhand) az AT-ből ismert "Form A"-szerű nyilatkozat itt is kötelező — a tényleges gazdasági haszonélvező feltárása.
A Silbad-platform a KWG §25h-l által támasztott banki AML-belső-biztosítási követelményeket tervezetten támogatja: monitoring-keret, levelezőbanki due diligence tipológiák, magas-kockázatú harmadik országokhoz illeszkedő szűrés. A KWG-engedélyezési és prudenciális oldal a banki AML-funkción kívülre esik.
