Pénzmosás (ML)

Mit jelent

A pénzmosás az a folyamat, amelynek során valamilyen alapbűncselekményből származó vagyont (proceeds of crime) a pénzügyi rendszeren keresztül mozgatnak vagy átalakítanak azzal a céllal, hogy az eredete homályba vesszen, és a vagyon legálisként legyen felhasználható. Az európai jogrendszer a pénzmosást önálló bűncselekményként kezeli az AMLD irányelvek és az AML-rendelet (AMLR) keretében; a 6. AML-irányelv (AMLD 6) listáját adja azoknak az alapbűncselekményeknek (predicate offences), amelyek hozama pénzmosásnak minősülhet.

A klasszikus három fázis

• Elhelyezés (placement). Az alapcselekményből származó készpénz vagy közvetlen érték bejut a pénzügyi rendszerbe — banki betéten, fizetési-szolgáltatón, szerencsejátékon, fiktív számlákon vagy hasonló csatornákon.
• Rétegzés (layering). Az értéket több tranzakción, joghatóságon és jogalanyon át mozgatják azzal a céllal, hogy az eredetig vezető auditnyom megszakadjon.
• Integráció. A most már elfedett vagyon visszakerül a legális gazdaságba — ingatlanban, vállalkozásokban, pénzügyi instrumentumokban — és úgy használódik, mintha mindig is tisztának számított volna.

Skála

Az UNODC működő becslése szerint a globális GDP 2–5%-át (kb. 800 milliárd – 2 ezer milliárd USD-t) mossák évente; ennek 1%-ánál kevesebb kerül elfogásra. Az iparági felmérések következetesen 90–99%-os hamis pozitív arányról számolnak be a szabályalapú banki tranzakciómonitoringnál — egy AML-program költségeinek nagy részét annak munkája teszi ki, hogy az elemzők olyan riasztásokat vizsgálnak ki, amelyek végül semmibe futnak.