Ügyfélátvilágítás (CDD)

Mit jelent

A CDD (Customer Due Diligence) a kötelezett intézmény (bank, fizetési szolgáltató, jogász, könyvelő, ingatlanközvetítő stb.) AML-folyamatának első és folyamatos rétege. Magyar nyelvű szakzsargonban a KYC (Know Your Customer) kifejezéssel együtt használt. A FATF Recommendation 10 öt alapelemet ír elő:

• Identifikáció: az ügyfél személyazonosságának megállapítása.
• Verifikáció: az identifikáció megerősítése független, megbízható forrásból (igazolvány, hivatalos regiszter, dokumentum-verifikációs szolgáltató).
• Tényleges tulajdonos azonosítása. Ld. tényleges tulajdonos.
• Üzleti kapcsolat profilja: a tervezett ügyletek célja és jellege, az ügyfél kockázati profilja.
• Folyamatos monitoring: a tranzakciók folyamatos figyelése a profilba illeszkedés szempontjából, a profil frissítése változások esetén.

Kockázatalapú megközelítés

A FATF és az EU AMLR-keret a kockázatalapú megközelítést (RBA — Risk-Based Approach) várja el: alacsony-kockázatú ügyfélnél egyszerűsített CDD (SDD — Simplified Due Diligence) is megfelelő lehet, magas-kockázatú ügyfélnél viszont fokozott átvilágítás (EDD — lásd külön cikk) kötelező. A kockázat-besorolást alapvetően az ügyfél típusa, földrajzi kapcsolatai, termékhasználati profilja és csatorna (digitális / face-to-face) határozza meg.