A pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási sémák visszatérő szerkezeti mintái — a FATF és más szervezetek dokumentált viselkedési archetípusai, amelyekhez az intézményi monitoring igazodik.
A tipológia az AML/CFT-szakzsargonban egy ismétlődő, dokumentált pénzmosási vagy terrorizmusfinanszírozási séma — egy "modus operandi" leírása, ami elhatárolható szerkezetével (résztvevők, csatornák, tranzakciós minta, eszköztípus) azonosítható. A tipológiák a FATF, az Egmont Group, az EBA, a Wolfsberg és a nemzeti FIU-k éves kiadványaiban jelennek meg, és a gyakorlati AML-monitoring egyik fő referenciája.
Egy tipológia egy teljes séma (pl. "kereskedelmi alapú pénzmosás over-invoicing-gel kínai-európai textilexporton keresztül"). Egy red flag egy egyedi, megfigyelhető viselkedési jel (pl. "az ügyfél számlái egy hónapnál fiatalabb cégtől származnak, az áru ára 30%-kal a piaci felett van"). A tipológia red flag-ek együttes mintázata; a red flag önmagában még nem tipológia.
A modern AML-monitoring nem szabálylista szerinti pontellenőrzés: tipológia-szintű viselkedési minták azonosítása a feladat, ami magában foglalja a hálózati struktúrát, az időbeli mintát és a tranzakciók közötti összefüggéseket. A FATF Rec 15 kifejezetten elvárja, hogy a kötelezettek "innovatív módszereket" használjanak a tipológia-felismerésre, beleértve a megfelelő technológiát.
A Bucephalus tipológia-szintű magyarázatot ad a jelzéseihez — nem szabályszámot vagy AI-fekete dobozt — így az intézményi AML-tisztségviselő a FATF / Egmont / EBA tipológiakönyvtárhoz közvetlenül tudja kapcsolni a megfigyelt mintát.
