USA Patriot Act (2001)

Mit jelent

A USA Patriot Act (Uniting and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Required to Intercept and Obstruct Terrorism Act) 2001. október 26-án kelt törvénye az AML-keret legjelentősebb amerikai bővítése a Bank Secrecy Act 1970 óta. A III. cím — "International Money Laundering Abatement and Anti-Terrorist Financing Act" — kifejezetten a pénzügyi rendszer védelmére fókuszál.

Főbb új elemek

• Section 312 — fokozott levelezőbanki és private banking due diligence: kötelező EDD a külföldi pénzintézetekkel kötött levelezőbanki kapcsolatokra és a külföldi PEP-ek private banking ügyfelekre.
• Section 313 — shell-bank tilalom: az amerikai bankok nem tarthatnak fenn levelezőbanki kapcsolatot olyan külföldi shell-bankkal, amelynek nincs fizikai jelenléte vagy szabályozói felügyelete.
• Section 314(a) és 314(b): a FinCEN, bűnüldözés és a kötelezett intézmények közötti információcsere törvényi alapja — a kötelezettek közötti kétoldalú kommunikáció (314b) safe harbour-ral.
• Section 311 — különleges intézkedések: a Treasury akciójogosultsága, hogy egy külföldi joghatóságot, intézményt vagy tranzakció-típust "primary money laundering concern"-ként minősítsen — ez gyakorlatilag a globális pénzügyi rendszerből való kizárást is jelentheti.
• KYC-program kötelezettsége: minden amerikai bank köteles formális Customer Identification Program (CIP) működtetésére — a 31 CFR 1020 részlet.

Beneficial Ownership Information (BOI)

A Patriot Act jogi alapra építve a 2020-as Corporate Transparency Act (CTA) bevezette a BOI-bejelentési kötelezettséget: minden jogi személyeknek (kivételekkel) a FinCEN-nél be kell jelenteniük tényleges tulajdonosaikat. A 2024-es bevezetés és a 2025-os jogi viták (FinCEN v. Texas Top Cop Shop) miatt a végrehajtás folyamatosan változik.

Globális hatás

A Patriot Act extraterritoriális hatással bír: a USD-clearingen átmenő minden tranzakcióra érvényes. Az európai bankok a USD-tranzakcióikban és a levelezőbanki kapcsolataikban közvetlenül szembesülnek a Patriot Act-elvárásokkal — ez gyakorlatilag globális szabvány a banki AML-funkciók számára.